高級老人ホームに100歳まで住むための資産シミュレーション

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今回は私個人のケースを例に、

何歳時点でどれくらいの資産があれば良いかを計算します。


生活費や人生設計は個人差が大きいと思われるので、

具体的な数値というより考え方がご参考になればと存じます。


ちなみに私個人の人生設計の要点は次の通りです。

・65歳まで社会保険に入り、65歳から国民年金と厚生年金を受け取る

・80歳から高級老人ホームに入る

・100歳で資産が0になる


投資については以前お伝えしたように、

総資産の40～50%がオルカン、30～40%が日本株であり、

株式は総資産の70～90%となりますが、間を取って80%とします。


そして、株式のリターンを年4%で計算します。

つまり、総資産の3.2（= 0.8×4）%ずつ複利で増えると仮定して、

三菱UFJアセットマネジメントのサイトを用いて取り崩しのシミュレーションをします。

（出典：https://www.am.mufg.jp/tool/simulation_torikuzushi.html）



①高級老人ホーム入居時

・80歳で入居時に一時金として2,000万円支払う

・100歳までの生活費を600万円/年と仮定する

・年金を180万円/年と仮定する


→ 支出は420万円 (= 600万円 - 180万円) /年、すなわち35万円/月を想定する

→ 80歳時点で6,300万円あればおよそ100歳で資産が0になる

→ 一時金と合計して入居時には8,300万円が必要となる



②退職時

・65歳で退職する

・80歳までの生活費を700万円/年と仮定する

・年金を180万円/年と仮定する


→ 支出は520万円 (= 700万円 - 180万円) /年、すなわち44万円/月を想定する

→ 65歳時点で1億1,600万円あれば80歳で資産が約8,300万円になる



③在職時

・65歳までの年間生活費を900万円と仮定する

・個人事業と社会保険に入るための最低限の勤務での年収を600万円と仮定する


→ 支出は300万円 (= 900万円 - 600万円) /年、すなわち25万円/月を想定する


▶︎35歳

1億500万円あれば65歳で資産が約1億1,600万円になる


▶︎40歳

1億600万円あれば65歳で資産が約1億1,600万円になる


▶︎45歳

1億700万円あれば65歳で資産が約1億1,600万円になる


▶︎50歳

1億900万円あれば65歳で資産が約1億1,600万円になる


▶︎55歳

1億1,100万円あれば65歳で資産が約1億1,600万円になる


▶︎60歳

1億1,400万円あれば65歳で資産が約1億1,600万円になる


以上のシミュレーションから、

時期が早いほど運用期間を長くなるのでサイドFIREに必要な資金も少なくなる

ことがわかります。


しかし、一方でサイドFIREが５年遅くなっても必要資金は100〜300万円増える程度なので、

今という時間をそれほど犠牲にする必要もないと考えます。


それでは老後資金のための運用としてiDeCoの利用法について考えていきますが、

長くなったので続きは次の投稿にて…

https://tomoya-stock.blogspot.com/2025/08/ideco.html

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